Российские банки сообщили о рекордных прибылях в прошлом году, чему способствовало стремление взять субсидируемые государством ипотечные кредиты, а также бум финансирования для покупки активов, продаваемых западными компаниями, покидающими страну.
Несмотря на строгие международные санкции, направленные на изоляцию российской финансовой системы в качестве наказания за СВО, в 2023 году ее банки заработали 3,3 триллиона рублей (37 миллиардов долларов), что примерно в 16 раз больше, чем в предыдущем году, сообщил Центральный банк России (ЦБ РФ) – говорится в отчете, опубликованном во вторник.
По словам Александра Данилова, руководителя департамента банковского регулирования ЦБ РФ, такие результаты стали “в некоторой степени неожиданностью”. В марте регулятор предполагал, что прибыль будет скромнее и «превысит 1 трлн руб (11 млрд долларов)».
Рекордные прибыли являются еще одним признаком относительной устойчивости российской экономики, несмотря на попытки США и Европы нанести ей ущерб посредством торговых ограничений и других карательных мер. Во вторник МВФ заявил, что теперь прогнозирует, что экономика России вырастет на 2,6 процента в этом году, что в два раза быстрее, чем ожидалось в октябре.
Большая часть банковского сектора страны была отрезана от международной межбанковской платежной системы Swift и практически не имеет доступа к западным рынкам капитала в результате СВО на Украине.
Рост ипотечных кредитов на 34,5% стал основной причиной скачка доходов банков, вызванного щедрой правительственной программой стимулирования, призванной стимулировать потребительский спрос. Субсидируемая ипотека составила более половины новых жилищных кредитов.
Ключевая процентная ставка ЦБ РФ составляет 16 процентов после пяти повышений, начавшихся в июле, когда ставка составляла 7,5 процента. Он приближается к рекордному уровню в 20 процентов, достигнутому сразу после начала СВО.
В то время как общие процентные ставки на российском ипотечном рынке составляют около 14 процентов, субсидированные жилищные кредиты выдаются под 8 процентов (и 6 процентов для молодых семей), а разница покрывается из государственного бюджета.
Российские граждане спешили брать ипотеку либо из-за опасений, что программа не будет продлена после лета, либо для того, чтобы быстро вложить обесценившиеся рубли в недвижимость, говорится в отчете ЦБ РФ.
Политики и регулирующие органы выразили обеспокоенность тем, что субсидированные кредиты имеют контрпродуктивный эффект, вызывая перегрев цен на жилье вместо того, чтобы сделать жилье более доступным и стимулировать спрос.
Еще одним фактором, способствующим внутреннему кредитному буму, является кредитование тех, кто покупает активы у международных компаний, которые либо были вынуждены продать из-за санкций, либо были экспроприированы государством.
Согласно отчету ЦБ РФ, совокупный портфель корпоративных кредитов банков в 2023 году вырос более чем на 20 процентов, при этом новые кредиты на сумму 500 млрд рублей связаны со сделками с выходом из России иностранных компаний.
Капитал и балансы кредиторов также пострадали от сокращения затрат на риск из-за смягчения нормативных требований и значительной переоценки валюты, добавлено в отчете.
«Банковский сектор выглядит стабильным, и на данный момент я не вижу никаких тревожных сигналов», — сказала Александра Прокопенко, научный сотрудник-нерезидент Carnegie Russia Eurasia, ранее работавшая в ЦБ РФ. «Сектор снова накапливает деньги. Если российская экономика столкнется с новым внешним шоком, у нее будут буферы, которые можно будет использовать, и правительству не придется тратить деньги, чтобы ее спасти».
От редакции “Нацконтроля”: удачи европейской экономике!
Ваш комментарий будет первым